с пожилыми. Страховые компании по всему миру не любят пожилых клиентов, но поскольку в США конкуренция на рынке страхования довольно сильна, страховщики работают и с этим контингентом. Предельный возраст для страхования жизни составляет 75 лет. В период с 1983 г. по 1995 г. в США наблюдался любопытный демографический феномен – величина средней продолжительности жизни не росла для всех групп населения. Причём для некоторых категорий граждан она была заметно ниже осреднённой (для чернокожих мужчин средняя продолжительность жизни тогда составляла 64 года, а для чернокожих женщин – 73). Очевидно, что для «PEM Group» наибольший интерес представляла скупка страховок чернокожих мужчин в возрасте около 60 лет. Нетрудно догадаться, почему – срок дожития этих людей был минимален и равнялся (теоретически) нескольким годам. Следовало лишь набраться терпения.
Итак, что же замутил Дэнни Пэнг?
В самом общем виде реализованная им схема выглядела следующим образом (сразу оговоримся, что речь идёт о начальном этапе функционирования «PEM Group», поскольку в дальнейшем алгоритм несколько изменился): финансовая группа привлекала деньги клиентов, обещая им до 9% годовых в зависимости от величины взноса и предполагаемой продолжительности инвестирования. На собранные деньги осуществлялась покупка договоров страхования жизни (в форме переуступки прав выгодополучателя) физических лиц с дисконтом 10% годовых или чуть более. Т.о. стандартная 5-летняя страховка на 100 тыс.$ покупалась за 45—50 тыс.$. Получив деньги нового инвестора, Дэнни всегда отчислял на особый счёт сумму, предназначенную для выплаты дохода за первый год. Пэнг прекрасно понимал, что клиентам необходимо заплатить первый процентный доход – тогда они не только не отзовут деньги, но и принесут ещё.
В те благополучные для американской экономики и финансового рынка времена величина дохода по банковским депозитам не выходила за пределы 4% годовых. Понятно, что компания Дэнни Пэнга, обещавшая инвесторам гарантированный доход в 2—2,5 раза выше, не могла не привлечь внимание людей, имевших свободные деньги. Очень скоро в китайской колонии в Калифорнии поползли разговоры об очень толковом финансисте, умнице, светлой головушке, закончившем с отличием Калифорнийский университет и притом китайце по национальности! И немудрено, что китайцы, развязав свои матрасы и наволочки с деньгами, потянулись к дверям офиса «PEM Group». Деньги потекли рекой, да притом такой полноводной, что этого не ожидал и сам Дэнни Пэнг. Первоначально минимальная сумма инвестиций составляла 1 тыс.$, но очень скоро порог пришлось поднять до 10 тыс.$. Поскольку число желающих отдать деньги не уменьшалось, через три месяца Пэнг увеличил минимальный первоначальный взнос до 50 тыс.$. Это уже была весьма серьёзная сумма, за таких клиентов американские банки непримиримо бьются друг с другом десятилетиями! А для Пэнга это были рядовые вкладчики! К концу первого года работы минимальная величина взноса была поднята уже до 100 тыс.$.
Тут самое время пояснить, что изначально инвестиции «PEM Group» в страховки курировал Насар Абубакар, весьма толковый финансист, привлечённый Пэнгом к сотрудничеству летом 2001 г. Последующий успех затеянного Пэнгом бизнеса во многом объясняется тем, что на начальном этапе этим направлением занимался именно Абубакар, а не кто-то иной. Получивший экономическое образование в Университете Южной Калифорнии Насар более 10 лет отработал на руководящих должностях в инвестиционной компании «Кью Хан трейдинг» («Kieu Hanh trading, Inc.»), учреждённой, как видно из названия, китайцем Кью Ханом. Последний много лет занимался в Калифорнии ювелирным бизнесом, владел мастерской, магазином, затем – сетью магазинов и, в конце концов, принялся инвестировать свободные деньги в биржевые бумаги. За то время, что Абубакар отработал с Кью Ханом, капитализация компании увеличилась более чем на 400%, а доход на инвестиции, находившиеся под управлением Насара, не опускался ниже 5% в год. Своей самой удачной бизнес-идеей Насар считал открытие фабрики ювелирных украшений в Гонконге – она приносила доход около 25% годовых на инвестированный капитал. Причём заранее просчитать такой успех было довольно затруднительно – ювелирный рынок Гонконга небольшой (если сравнивать с Калифорнией), да и объединение с коммунистическим Китаем создавало немалые потенциальные угрозы. Тем не менее, Абубакар сумел убедить руководство компании вложиться в рискованный проект, и в конечном итоге его бизнес-план оказался точен.
Насар Абубакар пришёл в «PEM Group» на самом раннем этапе становления бизнеса Дэнни Пэнга и много сделал в плане формирования идеологии и корпоративной культуры. Именно Абубакар, имевший опыт практической работы на фондовом рынке и рынке страхования, подсказал Пэнгу идею выкупа полисов страхования жизни. Помимо этого Насар был ответственен за внутренний аудит, ведение налоговой отчётности и лицензирование. Не будет ошибкой сказать, что на протяжении 5—6 лет Насар Абубакар был самым загруженным менеджером из высшего эшелона «PEM Group». И поэтому не кажется удивительным, что пренебрежительное отношение Пэнга именно к этому человеку привело предприимчивого китайца в конечном итоге к полному краху.
Насар Абубакар неплохо разбирался в том, как функционирует в Калифорнии страховой бизнес. Представление об этом он получил ещё во время работы у Кью Хана. В «PEM Group» Насар сразу же получил звание Президента и должность руководителя Инвестиционного отдела. На этом посту он показал себя требовательным и осторожным руководителем. Бесшабашная удаль эгоцентричного Дэнни Пэнга, склонного пускать пыль в глаза и без долгих колебаний удовлетворять свои прихоти, не раз приводила к конфликтам между ним и Абубакаром. Однако на протяжении довольно большого промежутка времени Пэнгу приходилось усмирять свой темперамент и соглашаться с Насаром. При всём своём апломбе Пэнг признавал его достоинства финансового аналитика и понимал, что специалист такого уровня просто необходим «PEM Group».
Общая величина аккумулированных на счетах «PEM Group» денежных средств к середине 2001 г. достигла 120 млн.$. Самое забавное заключалось в том, что на покупку страховых полисов в тому времени ушло примерно 35 млн.$, остальные деньги просто «зависли». И дело тут крылось даже не в злонамеренности Дэнни Пэнга, а в ограниченности рынка – в Калифорнии просто не было нужного числа желающих продать свои страховки.
Если бы Дэнни Пэнг понял, что выбранная им стратегия не имеет перспектив роста, и остановился, он бы никогда не стал тем, кем стал. И Дэнни не остановился…
То, чем занялась под чутким руководством Дэнни Пэнга «PEM Group», на языке финансового менеджмента называется «диверсификацией инвестиций». Но если кто-то подумал, что компания принялась скупать золото или нефтяные фьючерсы, то того ждёт глубокое разочарование и даже недоумение. Пэнг принялся инвестировать в «человеческий капитал». Первым его ценным приобретением явился Мортон Ирвайн Смит (Morton Irvine Smith), член весьма заметного в калифорнийской иерархии семейства Ирвайнов.
Мортон Ирвайн Смит. Читатели «Золотого телёнка» помнят любовно выписанный авторами образ «зиц-председателя» Фунта, так вот в невыдуманной истории Дэнни Пэнга на роль такого «зиц-председателя» был приглашён жизнерадостный дебилушко Мортон. Замечательный парень прославился своей непотопляемостью и бесполезностью в любом деле. Его глупых советов боялась даже собственная матушка, сказавшая в одном из интервью, что не доверила бы в управление сыну даже десяти центов.
Тут надо немного пояснить, что в США мало просто иметь много денег, важно ещё занимать определённую социальную нишу, которая определяется происхождением, образованием, связями. Мафиози могут движением пальцев перемещать огромные капиталы, но при этом они будут оставаться мафиози с глубоко скомпрометированной биографией, и выход за пределы жёстких социальных границ им окажется не под силу. Хотя у них и будут прекрасные адвокаты, дома с огромными бассейнами, дорогущие спорткары и высокопрофессиональная охрана. В Америке жёстко разделяют «старые» и «новые» деньги – под первыми понимают состояния, заработанные предками современной элиты. «Старые» и «новые» капиталы редко смешиваются, отчуждение между «потомками первых пуритан» и «пришлыми» достаточно велико. Дэнни Пэнг был нуворишем, причём, уже оскандалившимся неприятной историей, связанной с убийством жены, а потому прекрасно понимал, что шансов пробиться в ряды американской элиты у него нет. Ну, или почти нет… но если процесс подтолкнуть в нужном направлении, то возможно, правило можно будет сломать. Вот Дэнни и решил поработать
